Профильный Комитет Госдумы одобрил новую дату, после которой граждане могут самостоятельно запрещать выдавать себе кредиты. Данная опция станет возможной с 15 января 2025 года.
Изменение сроков
Первоначально планировалось воплотить нововведение в жизнь гораздо раньше – с 1 июля текущего года. Однако потребовались дополнительные чтения с целью учёта и внесения всех замечаний и поправок. Так, была добавлена возможность подавать заявление, запрещающее выдавать себе кредиты, через МФЦ. Услугу можно будет получить с 15 июля 2025 года. Также предусмотрена подача заявления на портале госуслуг. Потребуется простая электронная подпись, однако ключ для неё необходимо получить очно.
О том, что гражданин активировал «самозапрет» финансовым организациям станет известно на следующий день. Информация будет включена в кредитную историю.
“С появлением такой важной опции, как самозапрет на кредиты, мошенники не смогут брать деньги на чужое имя.” — комментируют юристы из группы компаний ЮАП СПб — “Значит, вся система кредитования станет более безопасной и прозрачной, и будет вызывать к себе больше доверия.”
Что можно запретить
Граждане смогут запрещать себе получение кредитов в банках, а также выдачу займов в микрофинансовых организациям. По МФО всегда возникает много спорных ситуаций. Некоторые заёмщики берут сразу несколько кредитов в разных организациях, часто под очень большие проценты, а с возвратом денежных средств возникают проблемы, долги. Закредитованность населения стремительно растёт, что вызывает обеспокоенность Центрального банка.
Для чего нужен самозапрет?
Основная цель установления запрета гражданином выдавать себе кредиты – соблюдение финансовой безопасности и защита от мошеннических действий третьих лиц. В России каждый день совершается около 8 миллионов звонков от мошенников. Даже если из всех попыток обмана граждан успехом увенчаются лишь доли процента – это всё равно наносит серьёзный урон.
Люди зачастую лишаются не только накопленных денег, но и жилья. Только в 2023 году в результате действий мошенников честные, но доверчивые, граждане потеряли рекордную сумму – около 19 млрд рублей.
Формально банки не могут выдавать займы без идентификации личности гражданина (предоставления паспорта) и подписания кредитного договора. Однако на практике возникают ситуации, особенно касающиеся микрофинансовых организаций, когда заём без проблем оформляется по копии паспорта. Появление услуги выдачи кредитов онлайн упростило жизнь не только добропорядочным гражданам, но и мошенникам. Чтобы доказать свою непричастность к получению денежных средств, придётся приложить немало усилий.
Если человек обнаружил, что на его имя взят кредит, а он сам за ним не обращался, то следует немедленно оповестить об этом финансовую организацию, предоставившую денежные средства.
Важно! Банк или МФО обязаны провести служебное расследование, чтобы разобраться в произошедшем.
Нелишним также будет обращение в правоохранительные органы. Важно собрать как можно больше доказательств того, что кредит был выдан другому человеку: копии электронных писем, данные геолокации (например, гражданин в это время мог находиться в другом регионе или даже стране), записи с камер видеонаблюдения. В любом случае это очень длительный процесс, который не всегда может закончиться решением в пользу честного гражданина.
Самозапрет на кредиты – это хорошо
Если рассматривать самозапрет на выдачу кредитов как инструмент защиты от противоправных и мошеннических действий, то он, несомненно, принесёт гражданам только пользу. При этом не требуется каких-либо специальных знаний в области финансов и банковского дела.
Любой гражданин может запретить банкам и МФО выдавать себе кредиты, заявив об этом при очном посещении МФЦ или дистанционно через сайт госуслуг. Нужно лишь иметь активную учётную запись. Обычно при регистрации сайт «Госуслуги» требует указать свои паспортные данные и СНИЛС. Также может возникнуть необходимость прохождения идентификации, для чего один раз придётся посетить МФЦ для подтверждения данных.
Ряд депутатов предлагают выдачу вообще любых кредитов, в том числе ипотечных, привязать к сайту «Госуслуги». Тогда информация обо всех сделках и важных банковских операциях отражалась бы в системе, и гражданин в любой момент мог это проверить.
Ещё одно предложение законодателей касается оповещения через портал госуслуг о том, что на имя человека был выдан кредит с указанием суммы займа и наименования финансовой организации. Однако эта инициатива пока находится на рассмотрении.
